除了歐盟的案例外,近期更有一個震驚全球的案例,也就是資通訊產業對伊朗貿易而遭美國懲處制裁,有相關業者明知美國對伊朗有貿易禁令,卻仍規避美國法令與伊朗貿易合作。最終,美國商務部(United States Department of Commerce)宣布,禁止美國任何公司在未來7年內銷售任何機器零組件給相關業者,間接宣佈業者的死刑,從這個的案例來看,知法犯法絕對不應該,但若是另一種情形,也就是企業不知法規的變化內容,實際上就是讓企業深陷風險而不自知,這種情形可能會更加嚴重,因為潛藏的風險是無上限的。
整體來看,雖然國際法規各有規範內容與定義,但整體的建置方向是一致的,就是為了防止日益可能的國際洗錢、資助恐怖份子等樣態,法規開始更加嚴格、嚴謹,若對法規不清楚,將會讓企業無法持續經營,以反洗錢、反資恐的法規來看,光是美國就不斷修法調整,如1970年頒布的銀行保密法(Bank Secrecy Act)、1986年洗錢控制法(Money Laundering Control Act)、2001年10月通過〈愛國者法案〉,都屬於針對非法行為的金流申請的規範,甚至近期還針對客戶盡職調查(customer due diligence)的規定,也全面更新,而美國財政部海外資產控制辦公室(Office of Foreign Assets Control,OFAC),每次只要發布制裁名單,不僅立即影響企業在美國當地的商業活動,而OFAC的名單更會影響到全球,OFAC如何解釋法律方面具有很大的自由裁量權,更會影響制裁的實施情形,所以不只是影響美國當地,對於全球的交易都會有直接且明確的影響。
且不單是美國,各國的法規也日益嚴格,且不斷修正,對於企業而言,更是要時時刻刻去了解全球法規的變化,以免誤觸法網,輕則罰錢,重則永遠無法在當地經營生意,對企業的影響相當巨大而嚴重。
以台商來看,台灣為避免各銀行的國際金融業務分行(OBU)充斥幽靈公司,在2017年就要求各銀行需要全面清查OBU客戶身分,銀行若無法確認客戶身分的真實性,最重就是直接將帳戶關閉,換句話說,從美國、海外到台灣,防洗錢已經是全球性最重視的課題之一。
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